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El crédito comercial surge automáticamente al aplazar el pago de facturas a los proveedores. Es la fórmula financiera más utilizada por las PYMES, ya que es una opción aceptada socialmente y no requiere negociaciones complejas como la financiación bancaria.
El riesgo del crédito comercial
Desde la perspectiva del proveedor, el crédito comercial implica el riesgo de no cobrar las facturas cuyo pago se aplaza. En principio, este riesgo equivale al importe facturado por la venta de bienes y servicios pendientes de cobro en un momento dado. No obstante, hay otros elementos que pueden agravar este riesgo, como:
- Pedidos en proceso de fabricación, especialmente para productos exclusivos.
- Pedidos entregados pero no facturados.
Para mitigar este riesgo, se pueden considerar avales bancarios depositados por el cliente. Estos contratos garantizan que una entidad financiera responderá del pago en caso de incumplimiento del cliente. No es fácil ni habitual que los clientes los aporten.
Fórmula del riesgo de crédito comercial
Riesgo de crédito comercial = Facturas pendientes de cobro + Pedidos en proceso de fabricación + Pedidos entregados y no facturados – Avales.
Asumiendo el riesgo de crédito comercial
Un proveedor puede optar por asumir un mayor riesgo de crédito comercial para aumentar las ventas, incrementando el volumen de crédito aplazado o el plazo medio de cobro ofrecido a sus clientes. Sin embargo, este incremento del riesgo puede ser involuntario cuando son los clientes quienes deciden aplazar el pago sin un acuerdo previo.
Estrategias para reducir el riesgo
En la coyuntura actual, es previsible que aumenten los plazos medios de cobro sin previo acuerdo. Por ello, es crucial que las empresas:
- Seleccionen bien a sus clientes, evaluando sus posibilidades reales de cobro.
- Utilicen herramientas de gestión del riesgo de crédito.
- Reduzcan las tareas administrativas entre la venta y el cobro.
- Gestionen eficazmente las facturas de dudoso cobro.
Gestionar adecuadamente el riesgo de crédito comercial es vital para la estabilidad y crecimiento de tu empresa. Una póliza de seguro de crédito puede ser una solución efectiva para transferir este riesgo a un tercero y asegurar tus finanzas. En Solventia, estamos aquí para ayudarte a encontrar la mejor estrategia para proteger tu negocio. Contáctanos para más información y aseguremos juntos el éxito de tu empresa.
Iñigo Esparza
Autor & Director de Agencia - SOLVENTIA CYC
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