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En el contexto económico actual, con el fin de las moratorias concursales y el endurecimiento del acceso a la financiación bancaria, la solvencia de tus clientes se encuentra en mayor riesgo que nunca. Además, la incertidumbre sobre el impacto de la inflación creciente en diferentes sectores empresariales añade un factor de riesgo adicional.
La detección temprana de la falta de solvencia de un cliente es crucial para minimizar las pérdidas y proteger tu negocio. A continuación, te presentamos un resumen de las señales que te pueden indicar que un cliente está experimentando dificultades financieras, tanto desde una perspectiva interna (dentro de tu empresa) como externa (en su entorno).
Señales Internas de cambios de solvencia
Solicitudes para extender plazos de pago: Si tu cliente comienza a pedir más tiempo para liquidar las facturas, es una señal de alerta que debes tomar en cuenta.
Superación del límite de crédito acordado: Si tu cliente supera los límites de crédito acordados sin tener la capacidad de pago para respaldarlo, es una clara señal de que está enfrentando problemas financieros.
Incidencias facturadas: Presta atención si tu cliente comienza a atribuir problemas en las facturas como táctica para retrasar pagos.
Pedidos extraordinarios: Si realiza pedidos mucho mayores de lo normal sin una justificación clara, podría significar que otros proveedores ya le han cerrado el grifo del crédito.
Retraso en pagos: La puntualidad en los pagos es un indicador fundamental de la salud financiera de un cliente. Si comienza a retrasarse en los pagos, es una señal clara de que está teniendo dificultades.
Cambio en el medio de pago: Un cambio repentino en el método de pago, por ejemplo, pasar de adeudo directo a transferencia, puede ser una forma de ganar tiempo para retrasar el pago.
Dificultad en la comunicación: Si tu cliente ha dejado de responder a tus llamadas o correos electrónicos, es un indicio de que algo no va bien
Señales Externas
Deterioro del rating crediticio: Las agencias de calificación crediticia evalúan el riesgo comercial de las empresas. Un empeoramiento en la calificación de tu cliente es una señal de alarma que debes tomar en serio.
Referencias negativas: Si otros proveedores en tu sector hablan mal del comportamiento de pago del cliente, es importante que lo tengas en cuenta.
Malas noticias en medios: Informaciones negativas en la prensa o redes sociales sobre el cliente pueden ser un reflejo de problemas en su negocio.
Incidentes de pago: Demandas judiciales o deudas con organismos públicos son síntomas inequívocos de problemas financieros serios.
Cambios estructurales: Cambios en la propiedad o en el domicilio social de la empresa también pueden ser indicativos de dificultades financieras.
¿Y Ahora Qué?
Si detectas varias señales de cambio de solvencia en un mismo cliente, es hora de actuar. Puedes tomar las siguientes medidas para minimizar el riesgo:
Revisar las condiciones de crédito con el cliente: Es importante reevaluar las condiciones de pago y los límites de crédito acordados con el cliente.
Solicitar garantías adicionales: Si existen dudas sobre la solvencia del cliente, puedes solicitar garantías adicionales para protegerte en caso de impago.
Suspensión temporal de ventas: Si el riesgo de impago es alto, puedes optar por suspender temporalmente las ventas al cliente hasta que se aclare la situación.
El Seguro de Crédito como Aliado
Para tener una capa adicional de protección, considera la contratación de un seguro de crédito. Este te puede ayudar a recuperar facturas impagadas y darte una visión más clara del riesgo que estás asumiendo al vender a crédito.
Recuerda
⇒ La anticipación es clave en la gestión del crédito. No esperes a que las señales de alarma se conviertan en un problema mayor.
⇒ Actúa con precaución y toma las medidas necesarias para proteger tu negocio.
⇒ Un seguro de crédito puede ser una herramienta valiosa para minimizar las pérdidas por impagos.
Fernando Sanz
Autor & Consultor - SOLVENTIA CYC
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